3 Estrategias De Inversión Que Garantizarán Que Crezca Tu Dinero.
Te presentamos las estrategias de inversión que lograran que crezcas tu dinero y como las puedes llevar a cabo. Desde el dollar cost averaging, hasta el margen de error, y la psicología de las inversiones.
Héctor Medina E.
9/1/20246 min read


Índice:
1. Costo Medio De Adquisición.
2. Invierte Con Un Margen De Error.
3. La Psicología Detrás De Invertir.
Introducción.
Empezar a invertir puede ser algo aterrador para muchas personas, hay mucha buena información en línea que no sabemos hacia donde mirar, y también hay mucha desinformación que te hace creer que invertir es una forma de hacerte rico rápidamente y que no tiene ningún tipo de riesgo(si comprar un curso que te cuente el secreto). Aquí contamos con los dos extremos del espectro; aquellos que piensan que invertir no es para ellos por su complejidad y grandes riesgos, y aquellos que están listos para tirar su dinero al primer lugar que crean que les va a dar rentabilidad acelerada.
La realidad es que invertir debe ser visto en su enfoque medio, si hay casos excepcionales de gente que se vuelve rica de la noche a la mañana, así como hay casos de gente que pierde todo en un abrir y cerrar de ojos. Ambos casos son de uno entre millones, para ti y para mi, personas comunes, invertir no tiene por que ser algo complicado en lo absoluto. Hay miles de formas y lugares donde invertir, pero yo aquí te presento lo que es más seguro que pueda funcionarte al final del día.
1. Costo Medio De Adquisición.
El costo medio de adquisición o DCA (dollar cost averaging por sus siglas en ingles), es una estrategia de inversión que consiste en invertir en el mismo activo una cantidad fija, de forma constante en un determinado periodo de tiempo. Por esto me refiero a que invertirás, por ejemplo, $200 pesos en el Standard & Poors 500(fondo de las 500 compañías más grandes de Estados Unidos) una vez a la semana durante dos meses, sin que te importe el precio. El objetivo de esta estrategia es prevenir que compres más cuando los precios de los activos sean altos, para eliminar en la medida de lo posible la volatilidad a corto plazo del mercado.
El mercado tiene la tendencia de subir a la larga, pero en el corto plazo, la subida y bajada de los precios es casi imposible de predecir con exactitud. Entonces si inviertes $1000 pesos en Apple(por ejemplo) un día, y a la semana ya esta mas bajo el precio, "perdiste" ese dinero que pudiste haber ahorrado al haberlo distribuido en un plazo más largo de tiempo.
Esta estrategia es casi como si estuviéramos ahorrando de forma sencilla. Cada que recibimos nuestra quincena/nómina o el pago que sea, apartamos una cantidad específica de dinero para aportar a nuestros ahorros acumulados. La ventaja de esta estrategia es que no solo permite ahorrar dinero como ya explicamos anteriormente, si no que también mecaniza en cierto modo nuestras inversiones, al darnos esa costumbre de contribuir a las mismas en una fecha específica. Te convertirás en un inversor disciplinado y reducirás el estrés de no saber que te espera de la bolsa.
2. Considera un margen de error.
Tocando nuevamente el tema de la volatilidad, invertir con un margen de error/seguridad, puede ser lo que te salve en muchas situaciones del riesgo que conlleva invertir (que tus inversiones no den la rentabilidad esperada o que la inversión inicial pierda su valor). Como dijo Benjamin Graham (que es conocido por el concepto del margen de seguridad) en un resumen "el propósito del margen de seguridad es hacer que los pronósticos sean innecesarios". En las finanzas, uno navega un mundo de probabilidad, no de certeza, muchas veces es sencillo pensar que el mercado va a subir de manera constante y que tomara pequeños desvíos en el camino, y nos es sencillo el subestimar los verdaderos riesgos al ver únicamente aquellos que son de menor impacto.
Piensa en lo que pasaría si el valor de tu portafolio de repente cae en un 25%, en papel no suena como algo tan malo, pero en la realidad muy probablemente estarías perdiendo la cabeza y listo para vender tus activos. Ahora piensa que tuvieras previsto con antelación una caída de este estilo, ahora ya eres capaz de afrontar con una visión totalmente diferente el mismo problema y las cosas cambian, ahora tienes la disposición de aguantar los activos para cosechar los frutos de la probabilidad (que es que suba eventualmente el valor). Esta es la parte psicológica, pero la parte estratégica tiene su truco, y te lo muestro a continuación.
Cuando piensas en cuanto quieres invertir, para el propósito que sea (retiro, ahorros universitarios, pago hipotecario, etc) estas tomando en cuenta que el valor de tu inversión va a subir una media de cualquier porcentaje(por ejemplo un 10%) y entonces que tendrás la cantidad de dinero que necesitas para dicho evento en una cantidad de tiempo que se ve afectada por este porcentaje. Para evitar que si la media resulta no ser la esperada (en particular de forma negativa), pases por dificultades cuando necesitas disponer del dinero, tienes dos opciones; una es basar tu margen de error en el tiempo (es decir aumentar el plazo que tienes planeado para dejar que tu rentabilidad crezca), o invertir partiendo de la base de que los beneficios futuros que obtendrás serán un porcentaje (un cuarto, tercio, mitad, depende de ti) más bajos de la media prevista, por ende invertirás más dinero. Lo que pasa aquí es que si el mercado en efecto no da la rentabilidad esperada, tu colchón te protegió y ya tienes la cantidad necesaria que necesitabas, y si no se manifiesta el riesgo y la rentabilidad prevista es la misma o mayor, entonces estás mejor de lo que hubieras estado de otra forma. Como dice Charlie Munger; "la mejor manera de alcanzar la felicidad es tener bajas expectativas".
3. Tu mente es el mayor factor a considerar.
Este punto más que una estrategia como tal, es una consideración muy importante.
Esto es entender que todos somos humanos, y no podemos ignorar nuestra naturaleza a la hora de invertir, querer que pienses de forma racional y matemática en todo lo que haces, como si fueras una hoja de Excel, es algo imposible de exigirle a cualquier persona. Por eso por ejemplo recomiendo la estrategia del margen de error, para evitar que tu mente te gane en el maratón de tus inversiones. Por algo considero que es más importante que tus inversiones te dejen dormir por la noche, a que quieras sacar la absoluta mayor rentabilidad posible, lo cual tampoco esta mal, si tomar riesgos grandes para maximizar las posibles ganancias es lo que se alinea a tus objetivos, y sabes que puedes afrontar las consecuencias si algo no sale bien, entonces adelante, pero ninguna inversión vale la pena si estas batallando para poner de lado una gran cantidad de dinero, y te tiene estresado 24/7 y es una piedra gigante sobre tu espalda. También es importante que en lo que decidas invertir, sea lo que sea, que tengas la tranquilidad de que tu dinero esta yendo hacia un lugar en el que tu puedes confiar, por ejemplo, muchas personas invierten en acciones de compañías que les encantan, lo cual racionalmente no tiene sentido, uno al invertir debería buscar la mayor rentabilidad posible, y una estrategia basada únicamente basada en este factor es técnicamente incorrecta, pero si eres razonable, entonces tiene todo el sentido del mundo, el darle dinero a una entidad que se alinea a tus ideales, hace más probable que te mantengas fiel a tu inversión aunque las cosas vayan mal o se compliquen, de nuevo dándote una ventaja al no abandonar y estando comprometido con una estrategia (lo cual siempre es más probable que de mayor rentabilidad).
Lo que estoy diciendo es que el enfoque coherente no siempre es la solución, a veces considerar nuestras emociones es igual de importante que cualquier métrica matemática, al final del día el propósito de invertir es la solvencia de un problema futuro, pero si estas creando problemas desde el inicio, entonces tu inversión es, por no decirlo de otra manera, obsoleta.
Conclusión:
Invertir es un juego que tiene muchas variables a considerar, entonces lo mejor que puedas hacer siempre va a ser simplificar el panorama en la medida de lo posible, de manera que sientas confianza en las acciones que tomaste, y puedas decir con seguridad que estas en el camino correcto, aun cuando parezca que las cosas no van bien.
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