5 Consejos Clave Para Tus Finanzas Personales
Algunos de los mejores tips para tus finanzas personales, aplícalos y verás como el manejo de tu dinero se vuelve más sencillo y fructuoso. Si quieres asesorías personalizadas consulta nuestra página de servicios.
Héctor Medina E.
9/17/20246 min read
Índice:
1. Siempre cuenta con un ahorro de emergencia.
2. Lleva registro de todos tus gastos.
3. Prioriza pagar tus deudas.
4. Invierte en tu educación financiera.
5. Consideraciones al invertir.
Introducción
Las finanzas personales son la forma en que los individuos administran o gestionan su dinero, teniendo en cuenta ingresos, gastos, ahorro e inversión del mismo.
Son una parte importante de todas nuestras vidas, ya que reflejan en gran manera la personalidad de cada sujeto y son una herramienta que te ayuda a alcanzar las aspiraciones que tengas.
Las finanzas personales son un tema relativamente complicado, ya que para cada persona hay distintas prioridades, ideales, metas y objetivos que tienen en cuenta a la hora de tomar decisiones con su dinero, aunque puedes generalizar, cada persona tomara acción en sus propios métodos en lo que conlleva de sus finanzas. A pesar de esto, hay varios lineamientos e ideas generales que pueden ser seguidos y puestos en practica por cualquier persona, y es una garantía que alguna forma de provecho van a obtener. A continuación discutiremos estos "tips" que te podrían ayudar a ti, y a cualquier persona que lea esto o a la que decidas compartirle los mismos.
1. Ahorra para un fondo de emergencia.
Tener un fondo de emergencia es esencial si quieres evitar riesgos que puedan dañar tus finanzas, ya que actúa como un colchón en caso de que suceda algo inesperado que requiera un gasto, como emergencias medicas, la perdida de un empleo, el pago del deducible de un choque (eso si cuentas con seguro), etc. Lo que buscas evitar, es tener que endeudarte al no tener el dinero que necesitas para afrontar un pago inesperado como estos.
Aunque te recomendamos que tengas una buena cantidad de dinero en este fondo, la base por la que puedes empezar es calculando tus gastos totales de 3-6 meses, y poner ese número como tu meta de ahorro.
Para alcanzar esta meta de ahorro, te recomendamos automatizar las contribuciones, de tal manera que se contribuya una cantidad fija de tus ingresos a tu fondo cada determinado tiempo o cada que recibas tu cheque.
De igual manera te sugerimos que guardes el dinero en una cuenta de ahorro que te de rendimiento al igual que liquidez (para que cuando tengas la emergencia puedas acceder rápidamente a tu fondo), y que no toques este dinero hasta que sea completamente necesario.
Los beneficios de seguir este consejo, es que tener un fondo de emergencia ayuda a reducir estrés, desarrollar el hábito del ahorro, y que evidentemente estas protegido ante cualquier evento desafortunado que se pueda poner en tu camino y que ponga en pausa, o incluso eche hacia atrás tus metas financieras.
2. Lleva registro de todos tus gastos.
Llevar cuenta de todos los gastos que haces es esencial si de verdad quieres mejorar tus finanzas personales,
Para hacerlo tienes muchas opciones, si quieres algo práctico, existen bastantes aplicaciones gratuitas que puedes descargar en tu teléfono, que te permiten registrar tus gastos y están específicamente diseñadas para este propósito.
O también puedes elegir una ruta tradicional y utilizar Excel, Hojas de Cálculo de Google, o Numbers de Apple para llevar de forma más personalizada tus gastos, ya que igual cuentas con formulas, gráficas y bastantes funciones que se adapten a tu estilo, pero que dependen más de tu llevando a cabo estas operaciones que la otra alternativa.
El beneficio que tiene el llevar tus gastos, es que primero que nada, haces gastos más conscientes, comprar impulsivamente es algo muy común, pero cuando estas en el proceso de anotar todas tus transacciones, tienes la oportunidad de reflexionar si el gasto que estas a punto de realizar realmente vale la pena.
Otro beneficio es que te percatas de gastos que probablemente no son tan necesarios, como por ejemplo, suscripciones de servicios que no utilizas, o membresías que no te sirven. Y si trabajas bajo un presupuesto, es más probable que tomes una decisión más definitiva respecto a la eliminación de este tipo de compras o pagos.
3. Prioriza tus deudas más grandes.
A veces es sencillo dejarse llevar por la emoción de empezar a invertir, de forma que se nos olvida el obstáculo más grande que retiene a todos; estoy hablando de las deudas.
Cuando analices tus ingresos y gastos, es importante que identifiques las deudas con mayor tasa de interés, y que te pongas la prioridad de liquidarlas lo antes posible.
Quizá te preguntas porque, si las deudas al fin y al cabo son algo relativamente normal, pero te tenemos una breve explicación de porque te convendría considerar esta recomendación.
Poniendo un simple ejemplo, las tarjetas de crédito en México, en promedio, cobraron una tasa del 38% este año, es prácticamente imposible que cualquier inversión te llegue a dar esos retornos. Entonces al tomar la decisión de invertir, en vez de pagar tu deuda de tarjeta de crédito, el rendimiento que estas ganando de tu inversión, se va a ver superado por el interés que te cobran por no pagar.
Recomendamos que priorices deshacerte de cualquier deuda que supere una tasa de interés de 10% a 12% anual. Puedes igual que con tu fondo de emergencia, automatizar los cobros que se hagan para facilitar este proceso, e igual, si tienes la capacidad, tratar de invertir dinero extra para que se acabe la deuda lo más rápido posible.
Y como un pequeño beneficio extra, es la tranquilidad que tendrás a nivel psicológico, de saber que no tienes ninguna deuda pendiente (cuando seas capaz de pagarlas todas).
4. Invierte en tu educación financiera.
Por invertir no hablamos necesariamente de dinero (aunque igual te ayudará), pero si es importante considerar que todos los bienes que valen la pena poseer, casi siempre es necesario que estés dispuesto a invertir en ellos, en este caso el "bien" es conocimiento (financiero), y que tu le inviertas, inevitablemente te va a traer grandes beneficios y frutos que de otra forma no podrías aprovechar.
Pero como mencionamos (y queremos hacer énfasis), no tienes que invertir necesariamente dinero, basta con que puedas invertir de tu tiempo, y esto te puede llevar bastante lejos.
Por esto nos referimos a utilizar tu tiempo para aprender por tus propios medios, algunas ideas incluyen:
Ver videos en YouTube del tema,
Leer artículos (como este) en internet
Ver series y películas en tus servicios de streaming
Seguir las noticias
O una simple búsqueda en Google para resolver tus dudas
Pero si realmente quieres tener un entendimiento más profundo, si hay formas de invertir (dinero) que facilitaran y agilizaran tu proceso de aprehensión de esta información.
Por ejemplo, puedes comprar libros de estos temas, entrar en algún curso, o puedes pagar por asesorías financieras. <<Contáctanos si gustas que te brindemos asesorías financieras>>
Aquí dependerá de cada persona y sus preferencias, pero aprender algo nuevo e invertir en ti mismo, nunca será un error o mala decisión.
5. Utiliza técnicas de ahorro.
Y por último, no podía faltar que hablemos del ahorro, pero con unos detalles en particular.
Ahorrar es más fácil dicho que hecho, a veces es difícil que encontrar el impulso para ahorrar, o simplemente pensamos que no es posible por todos los gastos que tenemos. Pero si ya seguiste nuestros otros consejos, es decir no cuentas con, o tienes poca deuda, y tienes un presupuesto armado, entonces ahorrar debería ser super sencillo.
Lo primero que recomendamos es tratar tu ahorro como un gasto fijo, es decir, que no ahorres "lo que te queda" después de tus demás pagos, si no que trates tu objetivo de ahorro como una cantidad inamovible, igual que tu renta o pagos de crédito.
Para esto, calcularás tu ingreso bruto, y lo PRIMERO que vas a hacer es fijar tu objetivo de ahorro, y si puedes, guardar el mismo antes que cualquier cosa, de esta forma primero ahorras, y lo que queda es el dinero del que puedes disponer para tus demás gastos.
Si es importante tomar en cuenta que tu objetivo de ahorro no interfiera mucho con tus gastos esenciales, y que de preferencia empieces con una cantidad más conservadora al principio, para evitar que ahorrar se convierta en una carga y termines por abandonarlo.
Y quizá todo esto puede parecer difícil, pero si ya te diste a la tarea de armar un presupuesto correctamente, es probable que hayas encontrado que hay bastantes gastos que podrías considerar innecesarios y que puedas hacer espacio para tu ahorro.
Una ultima consideración, es sugerirte que si no tienes una cultura de ahorro (es decir, que no estas acostumbrado a esta práctica), es recomendable que fijes un objetivo para tu ahorro, al menos al principio.
No necesitas ahorrar por algo en específico, la riqueza viene de la acumulación y el correcto manejo del dinero; pero si esto se te dificulta, el ponerle etiqueta a tu objetivo de ahorro ayudara a que no sientas tanto recelo de poner tu dinero de lado.
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