Diferencia entre BONOS, ACCIONES y FONDOS INDEXADOS(y cual es el mejor para ti)

Índice:

1. Bonos y sus características

2. Acciones y sus características

3. Fondos indexados y sus características

4. ¿Cuál te conviene elegir?

Introducción

Cuando hablamos de inversiones, existen muchas opciones de las cuales podemos elegir, pero existen 3 que son ampliamente usadas y todos deberíamos conocer si deseamos empezar a invertir, estoy hablando de Bonos, Acciones, y Fondos Indexados.

Cada uno funciona bajo parámetros un poco distintos, de tal forma que dependiendo de la persona y su perfil inversionista, los puede hacer más o menos atractivos.

En este artículo, te presentamos cuales son las diferencias y algunas similitudes que poseen estos activos, sus características, ventajas y desventajas, y dependiendo de esto, en cual te podría convenir invertir, esto con el objetivo de que puedas navegar con mayor confianza este ámbito financiero que puede llegar a ser abrumador de otra forma.

1. Bonos

Los bonos son instrumentos de deuda que son emitidos por gobiernos, empresas, u otras organizaciones con el fin de recaudar fondos para sus proyectos (de forma similar que las acciones en este aspecto). En esencia, le estas prestando dinero al emisor del bono, con la expectativa de recibir un interés o rentabilidad a cambio.

Ejemplos de bonos emitidos por el gobierno son los cetes, que son emitidos por la secretaría de tesorería de México; pero, así como los cetes, igual existen otros bonos (como los bonos T, de Estados Unidos) que pueden ofrecer distintos rendimientos y su funcionamiento puede variar (en aspectos como el proceso de adquisición, su liquidez, los plazos, etc).

Igual existen bonos emitidos por corporaciones como ya mencionamos, que suelen emitirse con el propósito de financiar algún proyecto (de expansión, investigación y desarrollo, etc), estos tienden a ofrecer mayo rendimiento, pero pueden conllevar un mayor riesgo en términos de su volatilidad (aunque esta sigue siendo menor a la de una acción por ejemplo).

Características de los bonos:

1. Ofrecen un grado alto de seguridad a comparación de otras inversiones.

2. Típicamente no ofrecen rendimientos tan altos, pero no es necesariamente el caso.

3. Son susceptibles a modificaciones en su tasa de retornos si cambian factores como la inflación o las tasas de interés.

4. Su liquidez varía de acuerdo al bono y al plazo en el que lo hayas comprado.

5. Algunos bonos gubernamentales cuentan con beneficios fiscales.

2. Acciones

Las acciones son pedazos de propiedad de una entidad o compañía los cuales son cotizados en la bolsa de valores, que puedes adquirir mediante el proceso conocido como trading (la compra y venta de estos productos).

Igual que los bonos, las acciones suelen emitirse con el objetivo de atraer inversión para la recaudación de fondos para proyectos financieros.

Las acciones están caracterizadas principalmente por su volatilidad, así como pueden subir de forma exponencial en poco tiempo, pueden caer en valor de la misma manera.

Por esto recomendamos que si vas a invertir en este activo, de la empresa que sea, que te des a la tarea de investigar acerca de la acción y la información con la que cotiza. Y de preferencia que inviertas en empresas que entiendas sus operaciones y negocio.

La compra y venta de acciones esta regulada por entidades gubernamentales, en el caso de México es la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y en Estados Unidos por la Federal Trade Comission o FTC por sus siglas en inglés (recalcamos este organismo debido a que USA cotiza el mayor número de acciones a nivel mundial).

Características:

1. Tienen un índice de riesgo alto.

2. Tienen buena liquidez ya que su compra y venta es rápida en el mercado (aunque solo puedes operar en el mismo de Lunes a Viernes de 8 de la mañana a 2 de la tarde hora de Yucatán).

3. Tiene la ventaja de que puedes recibir ingresos extra a través de dividendos.

4. Son una buena inversión si quieres generar ingresos a corto plazo.

5. Requieren un nivel de atención y de investigación mayor que las otras inversiones.

3. Fondos indexados(índices)

Los fondos indexados son índices que siguen el progreso de un mercado determinado o de unos productos específicos. Esto se refiere a que indicará (promediando las subidas y bajadas de todos los elementos al que el índice da seguimiento) la rentabilidad media de todos los componentes que son parte del mismo.

Ejemplos de estos incluyen:

• El Standard & Poors 500 (promedia a las 500 empresas más grandes de USA)

• El Dow Jones Industrial Average (mide las 30 compañías industriales más grandes de USA)

• El Nasdaq Composite (100 de las compañías no financieras más grandes cotizadas en el Índice NASDAQ)

• INMEX (índice de mercado mexicano)

• El Nikkei 225 (índice de mercado japonés que ha ganado mucha fuerza en los últimos años)

Puedes invertir en ellos mediante casas de bolsa, la organización encargada de manejar el determinado fondo (como Vanguard o Fidelity), o invertir mediante ppr´s (planes personales de retiro) <contáctanos si quieres más información>. Existen más opciones pero estas tres son las más comunes y, a nuestra consideración, las más sencillas.

Características:

1. Tienen un riesgo moderado.

2. Su mejor uso es como inversión a largo plazo, ya que no tienden a fluctuar mucho muy rápido.

3. Sus retornos varían dependiendo del fondo, pero uno como el S&P 500 te puede dar retornos de entre 10-12% al año.

4. Tienes muchas formas distintas de adquirirlos (como mencionamos anteriormente).

5. Tus retornos están limitados al mercado y su rendimiento (es decir, no le puedes ganar al mismo).

¿Cuál es mejor para ti?

Tenemos 3 perfiles en los que podríamos categorizar a un inversionista, y dependiendo de con cual te puedas identificar, es el tipo de activo que te vamos a sugerir.

a. Perfil conservador: Si eres alguien más reservado con tu dinero, es decir, que quieres crecer tu dinero pero no quieres afrontar de manera tan frontal los riesgos, te recomendamos que inviertas en bonos (particularmente de gobierno), ya que tienen un grado de seguridad alto, las tasas no varían mucho, y tendrás la certeza de que tu dinero estará creciendo constantemente durante el plazo que elijas para tu inversión. Igual es recomendable adoptar este perfil, si apenas estas empezando a invertir, si quieres invertir a mediano o largo plazo, o simplemente si tienes dinero guardado que no vas a usar y no lo estas aprovechando.

b. Perfil intermedio: Si estás dispuesto a tomar ciertos riesgos, pero también estas preocupado por perder dinero, te recomendamos que inviertas en fondos indexados, estos tienen una tendencia general (y esto es respaldado históricamente) a subir, aunque son sujetas a las fluctuaciones del mercado, sus caídas no son tan agresivas como las de acciones individuales. También podrías invertir en acciones de empresas más grandes, ya que es menos probable que vayan a caer (pero esto no es garantía).

c. Perfil agresivo: Si estas dispuesto a afrontar todos los riesgos con el propósito de maximizar rentabilidad, entonces te recomendamos que inviertas en acciones, pero cabe mencionar, como ya dijimos anteriormente, que es importante que siempre investigues la empresa y que si tienes la capacidad, analices la información financiera con la que cotiza la acción, esto para darte una idea de su verdadero valor (en resumen recomendamos que te informes lo más posible antes de hacer cualquier inversión, pero en especial, acciones por su naturaleza volátil). Y también que estés consciente de los riesgos involucrados en la compra de estos productos financieros.